CalculadoriaCalculadora para quitar dívidas
Informe cada dívida com o saldo e a parcela. Os juros já vêm com a média do Banco Central para cada tipo (dados de setembro de 2026); troque pela taxa do seu contrato, se souber. Mostramos qual pagar primeiro, quando você fica livre e quanto economiza.
Ranking das dívidas no Brasil (Banco Central)
- 50,1%da renda de um ano é o que as famílias devem, em média (agosto de 2026)Fonte: Banco Central
- 29%da renda do mês vai para pagar dívidasFonte: Banco Central
- 452% ao anoos juros do rotativo do cartão de crédito, os mais caros (setembro de 2026)Fonte: Banco Central
O ranking abaixo usa as estatísticas oficiais de crédito do Banco Central para as pessoas físicas. Compare por juros, por atraso ou por valor devido: a dívida mais comum nem sempre é a mais cara. A análise completa, com o que explica cada posição, está no artigo sobre o endividamento das famílias.
- 1ºCartão de crédito: rotativovocê tem452%
- 2ºCartão de crédito: parcelado com jurosvocê tem193%
- 3ºCheque especialvocê tem139%
- 4ºEmpréstimo pessoal (não consignado)você tem111%
- 5ºFinanciamento de outros bensvocê tem106%
- 6ºMicrocréditovocê tem56%
- 7ºConsignado: trabalhadores do setor privadovocê tem55%
- 8ºRenegociação de dívidasvocê tem44%
- 9ºFinanciamento de veículosvocê tem26%
- 10ºConsignado: servidores públicosvocê tem24%
- 1ºCartão de crédito: rotativovocê tem65,6%
- 2ºRenegociação de dívidasvocê tem18,5%
- 3ºCheque especialvocê tem16%
- 4ºCartão de crédito: parcelado com jurosvocê tem11,6%
- 5ºFinanciamento de outros bensvocê tem11,2%
- 6ºEmpréstimo pessoal (não consignado)você tem11,1%
- 7ºConsignado: trabalhadores do setor privadovocê tem10,8%
- 8ºCrédito ruralvocê tem8,7%
- 9ºFinanciamento de veículosvocê tem6,8%
- 10ºMicrocréditovocê tem5,6%
- 1ºFinanciamento imobiliáriovocê temR$ 1,44 tri
- 2ºCartão de crédito: à vista (sem juros)você temR$ 554,9 bi
- 3ºCrédito ruralvocê temR$ 548,5 bi
- 4ºFinanciamento de veículosvocê temR$ 417,4 bi
- 5ºEmpréstimo pessoal (não consignado)você temR$ 398,7 bi
- 6ºConsignado: servidores públicosvocê temR$ 393,2 bi
- 7ºConsignado: aposentados e pensionistas do INSSvocê temR$ 280,9 bi
- 8ºConsignado: trabalhadores do setor privadovocê temR$ 124,1 bi
- 9ºCrédito com recursos do BNDESvocê temR$ 98,1 bi
- 10ºCartão de crédito: rotativovocê temR$ 97,8 bi
Toque numa barra para ver os detalhes. As dívidas que você informar na calculadora de dívidas aparecem marcadas aqui. Fonte: Banco Central do Brasil, estatísticas monetárias e de crédito (dados de setembro de 2026, preliminares).
Como citar estes dados
Ranking das dívidas das famílias (setembro de 2026). Calculadoria, com dados de Banco Central do Brasil, estatísticas monetárias e de crédito. Disponível em: https://calculadoria.com/financas/quitar-dividas/.
Pode usar à vontade, citando a fonte: licença CC BY 4.0.
Pode usar os números e os gráficos em reportagens, posts e trabalhos, citando a fonte com o link.
O que os números mostram: em juros, quem lidera é o rotativo do cartão de crédito (452% ao ano); em atraso, o rotativo do cartão de crédito (65,6% do saldo com mais de 90 dias de atraso). Em valor devido, o maior é o financiamento imobiliário (R$ 1,44 tri), com juros de 11,3% ao ano. As compras à vista no cartão somam R$ 554,9 bi: não têm juros, mas viram rotativo se a fatura não for paga inteira.
Ver a tabela completa
| Modalidade | Juros ao ano | Atraso acima de 90 dias | Saldo devido |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito: rotativo | 451,7% | 65,6% | R$ 97,8 bi |
| Cartão de crédito: parcelado com juros | 193% | 11,6% | R$ 88,9 bi |
| Cheque especial | 139% | 16% | R$ 46 bi |
| Empréstimo pessoal (não consignado) | 110,9% | 11,1% | R$ 398,7 bi |
| Financiamento de outros bens | 106,5% | 11,2% | R$ 27,3 bi |
| Microcrédito | 56,5% | 5,6% | R$ 9,3 bi |
| Consignado: trabalhadores do setor privado | 55,5% | 10,8% | R$ 124,1 bi |
| Renegociação de dívidas | 43,6% | 18,5% | R$ 84,1 bi |
| Financiamento de veículos | 26,2% | 6,8% | R$ 417,4 bi |
| Consignado: servidores públicos | 24% | 2,7% | R$ 393,2 bi |
| Consignado: aposentados e pensionistas do INSS | 23,2% | 2,3% | R$ 280,9 bi |
| Financiamento imobiliário | 11,3% | 1,4% | R$ 1,44 tri |
| Crédito rural | 10,8% | 8,7% | R$ 548,5 bi |
| Crédito com recursos do BNDES | 8,4% | 2,9% | R$ 98,1 bi |
| Cartão de crédito: à vista (sem juros) | sem juros | – | R$ 554,9 bi |
Qual dívida pagar primeiro
Mantenha a parcela de todas em dia e coloque o dinheiro que sobrar numa dívida só. Há dois jeitos de escolher qual:
Avalanche: juros mais altos primeiro
- Costuma ser o que paga menos juros no total
- Na prática, quase sempre começa pelo cartão e pelo cheque especial
Bola de neve: menor dívida primeiro
- Quita a primeira mais cedo e libera uma parcela
- Ajuda a manter o ritmo
- Costuma custar um pouco mais de juros
Quando uma dívida termina, a parcela dela vai para a próxima da fila. A calculadora faz essa conta mês a mês pelos dois caminhos e monta o plano com o que paga menos juros. Por causa do teto de juros do rotativo do cartão (veja abaixo), às vezes a bola de neve sai mais barata.
Trocar uma dívida cara por uma mais barata
Pagar R$ 150 por mês numa dívida de R$ 1.000 leva 14 meses e custa R$ 1.000,00 de juros no rotativo do cartão (já com o teto de juros), 9 meses e R$ 346,56 no empréstimo pessoal e 8 meses e R$ 72,99 no consignado do INSS, com os juros médios do Banco Central. Por isso, a renegociação ou um crédito mais barato para quitar o cartão costuma valer a pena, desde que você não volte a usar o rotativo.
Antes de trocar, compare o custo efetivo total (CET) do novo contrato, que inclui tarifas, seguros e impostos, e não aumente o prazo além do necessário.
O teto de juros do cartão
Desde janeiro de 2024, pela Lei 14.690/2023 (Desenrola Brasil), regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional, os juros acumulados por atraso na fatura do cartão de crédito não podem passar do valor da dívida original: ao chegar a 100%, param de crescer. A regra vale para dívidas feitas a partir daquela data. Na calculadora, o teto é aplicado ao rotativo do cartão.
Fontes: Banco Central, estatísticas monetárias e de crédito (juros médios das novas contratações, inadimplência e saldo por modalidade, endividamento e comprometimento de renda das famílias; dados preliminares); Ministério da Fazenda, teto para os juros do cartão de crédito. Consultado em 31 de outubro de 2026.
Os juros da calculadora são médias do mercado: a taxa do seu contrato pode ser bem diferente. A simulação não inclui IOF, tarifas, multas por atraso nem mudanças de taxa. Para ver o efeito dos juros ao longo do tempo, use a calculadora de juros compostos; para saber quanto sobra do salário, a calculadora de salário líquido.
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Perguntas frequentes
Qual é a dívida mais cara do Brasil?
Pelo Banco Central, é o rotativo do cartão de crédito: 451,7% ao ano em setembro de 2026, cerca de 15,3% ao mês. Depois vêm o parcelamento do cartão com juros (193% ao ano) e o cheque especial (139% ao ano).
Qual dívida pagar primeiro?
Pague a parcela mínima de todas e coloque todo o dinheiro que sobrar na dívida de juros mais altos (método avalanche): é o caminho que paga menos juros no total. Se você precisa de ânimo para começar, quitar primeiro a menor dívida (bola de neve) libera uma parcela mais cedo. A calculadora mostra os dois caminhos com os seus números.
Quanto as famílias brasileiras devem?
Segundo o Banco Central, em agosto de 2026 as dívidas das famílias equivaliam a 50,1% da renda de 12 meses (31% sem o financiamento imobiliário). O pagamento dessas dívidas consumia, em média, 29% da renda por mês.
Os juros do rotativo do cartão têm limite?
Sim. Desde janeiro de 2024, pela Lei 14.690/2023 (Desenrola Brasil), regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional, os juros acumulados por atraso na fatura do cartão não podem passar do valor da dívida original: param de crescer ao chegar a 100%. Vale para dívidas feitas a partir daquela data.